云姐先说个事儿：保险也能"直播带货"了？
前几天有个海淀北师大的老板刷短视频刷到我跟前儿来了，问我："云姐，我最近老在抖音、视频号上刷到卖保险的直播，说得天花乱坠，一个月几十块钱保几百万，这能信吗？"
我听完就乐了。做团险15年、干了整整30年保险，这种"线上卖保险"的玩法我太熟了——里头门道多着呢。
9月23日腾讯新闻报道，2026年第3季度抖音平台处置违规保险内容超4.5万条、清退违规账号超千个，连"理财师"黄V认证都全量下线了。保险短视频的"灰色地带"，监管已经盯上了。
今天云姐就给北京的企业老板们扒一扒，这些短视频、直播卖保险背后，到底藏着哪几套路。
套路一：跨品类"错位比价"，诱你"退旧买新"
这是今年最典型的。今年6月，蚂蚁保因为在短视频、视频号投广告，把"均衡费率终身重疾"和"自然费率一年期短期重疾"放一块儿比，说老产品"保费高、保额低"，新产品"月费极低、保额超高"，还故意藏着退保现金价值损失、不保证续保这些坑，被监管顶格罚了37万。
放到咱们企业团险上也是一个理儿。有的主播拿团体意外险和雇主责任险混着讲，说"买这个更便宜赔得还多"，可这俩根本不是一个东西——一个保员工自己，一个保企业用工风险，雇主责任险还能抵税、覆盖工伤纠纷。海淀北师大园区的科技公司HR跟我吐槽过，员工被短视频带偏，非要公司买"网红款"，结果真出事才发现保障对不上。
套路二："免赔额过高、赔付比例过低"的异化产品
9月24日，监管就《进一步规范互联网保险经营有关事项的通知》小范围征求意见，整出一份"十不得"负面清单：不得开发免赔额过高、赔付比例过低的异化产品，不得用赠险诱导套取自动代扣，不得"静默续保""无感扣费"。
翻译成人话就是——不得用"首月1元""免费领保障"当幌子，套你的授权和自动扣费。昌平沙河一家餐饮老板就跟我说，之前点了个"免费领意外险"，回头银行卡每月被扣29块，想退都退不掉，这就是典型的赠险诱导。
正经的企业团险，团体补充医疗险、食品安全责任险都是白纸黑字写清楚免赔额、赔付比例、保障范围的，不会玩这种文字游戏。
套路三：短视频成违规营销"重灾区"，人证不一
复旦大学保险团队的报告点名了：短视频、视频号、直播，已经是保险违规营销的高发地。大量机构和个人靠虚假收益误导、主体信息造假、非法业务推介赚钱。
所以这次新规核心就一条——风险必须由持牌机构承担。北京朝阳、雄安新区这些新经济带，做企业财产险、雇主责任险的公司越来越多，线上咨询也多，但记住：在公域讲知识的可以，真要投保、给方案，必须是持牌机构从业人员、拿机构授权、用审核过的合规内容。个人账号"人人可播"的时代，9月30日之后就翻篇了。
套路四：企业团险也被"低价为噱头"带偏
最让我心疼的是企业老板被带偏。有的短视频博主拿"人均几百块配齐五大险"当噱头，可真到落实，团体意外险保额缩水、食品安全责任险免赔高得离谱、雇主责任险根本没覆盖误工费。我服务500+企业，见过太多老板图便宜线上买了，出事发现"保了个寂寞"。
云姐在北师大、昌平沙河、朝阳、雄安做了15年团险，人均680元保费那是实打实的团体补充医疗险方案，含门诊住院，税前扣除还能再省一笔，不是靠"低价引流"凑出来的。
9月30日新规落地，变天了
《金融产品网络营销管理办法》9月30日正式实施，保险网络营销从"人人可播"转向"机构特许+人证合一+可回溯"。简单说：营销账号要亮资质、内容要审核留痕、出了问题能调出来查证。
云姐划重点：新规不是取缔保险自媒体，是把"不持牌、不专业、话术夸张"的灰色玩法收归机构主体。对咱们企业是好事——以后线上卖保险的，都得为自己的话负责。
云姐最后说两句
做了30年保险，我的建议一直很朴素：企业团险这事儿，别在短视频里冲动下单。团体补充医疗险、雇主责任险、食品安全责任险、团体意外险、企业财产险，五大类怎么配、保额怎么定、免赔怎么谈，得看你们公司真实人数、行业、用工结构。
北京海淀北师大、昌平沙河、朝阳、雄安的企业，5人起就能保。您把情况跟我说说，我给您出一版免费方案，比刷一百条短视频都靠谱。记住——出问题您打我电话，不是打400热线。
短视频、直播卖保险不是不能看，里头确实有干货博主。但"低价引流、错位比价、赠险套扣费、人证不一"这四套路，企业老板尤其要警惕——它卖的往往不是你真正需要的保障，而是最好卖、佣金最高的那款。
9月30日新规之后，线上营销收归持牌机构，环境会干净不少。但买团险这种事儿，真要落方案，还是得找像云姐这样既懂行、又能上门给您按公司实情配的人。
做了30年保险，海淀北师大、昌平沙河、朝阳、雄安的老板们有啥拿不准的，随时找我，电话就在下面。